2026年新年第一天，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》开始施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定被取消。
《管理办法》指出，当出现较高洗钱风险时，银行机构要强化调查，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。这意味着今后银行在办理相关业务时，将根据风险状况决定是否详细询问，兼顾安全与便利。
2022年3月1日，为了应对电信诈骗、洗钱等金融领域犯罪行为，监管部门出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，目的是筑牢金融安全防线，从源头切断非法资金流动渠道。这一规定自出台起就备受争议，焦点在于其造成了不便，涉嫌违反商业银行法，并侵犯个人权利，损害个人尊严。在各种压力下，监管部门顺应民意，对过去的一些措施进行了修正，催生了新的《管理办法》。
《管理办法》不仅兼顾了安全与便利，更深层次的意义在于对个人尊严的尊重。按照原来的规定，取现5万元以上就要登记资金来源和去向，这实际上是对客户的不合法预先推定，让客户在怀疑的目光下自证清白。这种做法虽然实际伤害有限，但心理伤害很大。
来自央行的数据显示，超过5万元的现金业务仅占业务总量的2%，严控措施对多数人实际影响有限，但心理威慑远超数据。这种威慑有的是健康的和必须的，有的则超出了制度设计的考虑范围。
《管理办法》废止了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定，但在出现较高洗钱风险时，银行仍需强化调查，了解资金来源和用途。执行过程中应充分尊重个人隐私权和个人尊严。
现行商业银行法规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，办理个人储蓄存款业务时，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。商业银行法的修订正在进入议事日程，以适应新形势下的需要，解除公众疑虑，特别是在保障个人尊严方面的疑虑。
个人存取现金超5万元不再需要登记资金来源，体现了对个人尊严的尊重，这与安全和便利同样重要。如果让守法者存在诸多不便，让普通人承担过多证明成本，最终受伤的将是信任本身和社会综合治理体系。
