韩国多家银行面临2万亿罚款 不当销售金融衍生品惹祸！韩国金融监管机构近日向五家银行发出初步罚单通知，因涉嫌不当销售与恒生国企指数挂钩的股票联动证券，这些银行将面临约2万亿韩元（约合人民币96亿元）的罚款。这将是2021年《金融消费者保护法》生效以来，首笔万亿韩元级别的罚单。
此次罚款源于投资者去年在关联恒生国企指数的ELS产品中遭受巨大损失。据韩国金融监督院数据，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、农协银行和渣打韩国共计销售了15.9万亿韩元的相关产品。截至去年9月，已确认亏损的账户本金达10.4万亿韩元，亏损金额为4.6万亿韩元。
韩国金融监督院调查发现，银行在为客户办理业务前未恰当评估其投资目标、财务状况及投资经验，也未清晰阐释产品特性与风险。多数受害投资者是老年人，引发对向老年客户推销此类产品方式的批评。
根据《金融消费者保护法》，可对金融机构因违法行为获得的“收入”处以50%以内的罚款。韩国金融监督院以总销售额为基准计算罚款。计划于12月18日召开制裁审议委员会启动正式处分程序，标准流程包括通知、审议、听证、处罚决定及最终通报，最终由韩国金融委员会下属证券期货委员会批准。
去年，银行业已向客户赔偿了1.4万亿韩元。一位银行业界人士表示，他们将确认具体细节并充分陈述，强调已主动开展赔偿工作。有预测称，在审查过程中或韩国金融委员会的审议期间，罚款金额可能会大幅减少到数千亿韩元。
事件主角是一种名为股票挂钩证券（ELS）的结构性金融产品。投资者相当于卖出了一份股指的看跌期权，若股指不跌破敲入点位，则每年能拿到事先承诺的收益率，但如果指数跌破敲入点位，投资者的本金将会受到损失。这类产品在韩国零售投资者中颇受欢迎，尤其是寻求“保本理财”的中老年群体。
